為(wei)全面、深入貫徹實施(shi)《融(rong)資擔保(bao)公(gong)(gong)司(si)監督管(guan)(guan)(guan)理條例》（國務院(yuan)令(ling)第683號），做好融(rong)資擔保(bao)公(gong)(gong)司(si)非現場監管(guan)(guan)(guan)工作，融(rong)資性擔保(bao)業務監管(guan)(guan)(guan)部際聯席會議制定了《中國銀保(bao)監會關于印發(fa)融(rong)資擔保(bao)公(gong)(gong)司(si)非現場監管(guan)(guan)(guan)規程的通知(zhi)》（銀保(bao)監發(fa)〔2020〕37號，以下簡稱《通知(zhi)》）。

第一章  總則

第(di)一條(tiao)  為明(ming)確融資(zi)擔(dan)保公(gong)司(si)非現(xian)場(chang)監(jian)管(guan)的(de)職責分工(gong)和(he)工(gong)作內容，規(gui)范非現(xian)場(chang)監(jian)管(guan)的(de)程(cheng)序、報告路徑和(he)方法，提高非現(xian)場(chang)監(jian)管(guan)的(de)工(gong)作質量和(he)效率，完(wan)善(shan)融資(zi)擔(dan)保公(gong)司(si)監(jian)管(guan)報表制度，根據(ju)《中華人民共和(he)國銀行業監(jian)督管(guan)理法》和(he)《融資(zi)擔(dan)保公(gong)司(si)監(jian)督管(guan)理條(tiao)例(li)》等有關法律法規(gui)，制定本規(gui)程(cheng)。

第二條  本規程所稱非現(xian)場(chang)監(jian)管(guan)是指監(jian)督(du)管(guan)理部門通過收(shou)集融資(zi)擔保(bao)公司以及行業(ye)整(zheng)體的報表數據(ju)、經營管(guan)理情況和其他內外(wai)部資(zi)料等信息，對融資(zi)擔保(bao)公司以及行業(ye)整(zheng)體風險狀況進行分析，做出評價(jia)，并(bing)采取相應措施的持續性監(jian)管(guan)過程。

第三條  非現場監(jian)管(guan)是(shi)監(jian)管(guan)融資擔保公司的必要(yao)手段，在監(jian)管(guan)信息收集、風險識(shi)別(bie)判斷(duan)、監(jian)管(guan)行動(dong)制定和(he)實(shi)施中發揮重要(yao)作(zuo)用。

第四(si)條  本(ben)規程所稱監督管理部門，是指省(sheng)、自治區、直轄(xia)市人民政府(fu)確定的(de)負責本(ben)地區融(rong)資擔保公司監督管理的(de)部門。

本規程所稱融(rong)資擔保公司(si)(si)，是指依法設(she)立、經營融(rong)資擔保業務的有(you)限(xian)責(ze)任公司(si)(si)或者股份有(you)限(xian)公司(si)(si)。

第(di)五(wu)條  銀保(bao)(bao)監(jian)會(hui)作為融(rong)資(zi)性擔保(bao)(bao)業務監(jian)管(guan)部際聯(lian)席(xi)會(hui)議的牽(qian)頭單位，負(fu)責制定(ding)統一(yi)的融(rong)資(zi)擔保(bao)(bao)公司非現場(chang)(chang)監(jian)管(guan)規則和監(jian)管(guan)報表，督(du)促指導監(jian)督(du)管(guan)理部門開展非現場(chang)(chang)監(jian)管(guan)工作，加強與(yu)融(rong)資(zi)性擔保(bao)(bao)業務監(jian)管(guan)部際聯(lian)席(xi)會(hui)議成員單位的信(xin)息(xi)共享(xiang)和互聯(lian)互通。

監(jian)督(du)管(guan)理部門承擔非現場監(jian)管(guan)主(zhu)責(ze)，負(fu)責(ze)本地(di)區融資擔保公司法(fa)人機(ji)構和分支機(ji)構非現場監(jian)管(guan)工(gong)作。

融資擔(dan)保公(gong)司(si)(si)跨省(sheng)、自治區、直(zhi)轄(xia)市設立的分(fen)支機構，其非現場(chang)監(jian)管工作(zuo)由分(fen)支機構所在地監(jian)督(du)管理部門負(fu)責，融資擔(dan)保公(gong)司(si)(si)住所地監(jian)督(du)管理部門應當予(yu)以配合。

銀保監(jian)(jian)會(hui)省級派(pai)出機(ji)構（以(yi)下稱銀保監(jian)(jian)局）負責監(jian)(jian)測轄內(nei)銀行業金融機(ji)構（含法人及分支機(ji)構）與融資擔保公司的合作(zuo)（以(yi)下簡稱銀擔合作(zuo)）情況(kuang)。

第六條  監(jian)督管理部門實施(shi)本地區(qu)非(fei)(fei)現(xian)場監(jian)管工作應當(dang)以融資擔保公司(si)法(fa)人(ren)機構為主(zhu)要監(jian)管對象(xiang)，遵(zun)循法(fa)人(ren)監(jian)管原則，強化(hua)法(fa)人(ren)責任。監(jian)管指(zhi)標和業(ye)務(wu)指(zhi)標應當(dang)根據融資擔保公司(si)非(fei)(fei)合(he)并財(cai)務(wu)報表(biao)計算，保持統計口徑(jing)一致。

第七(qi)條  非現場(chang)監管應當積極運用大(da)數據(ju)等現代(dai)信(xin)息技術(shu)手段實時(shi)監測(ce)風險。銀保(bao)監會負(fu)責全國(guo)融資擔保(bao)公司監管信(xin)息系統(tong)的建設(she)和完善；監督管理部門負(fu)責轄內非現場(chang)監管信(xin)息系統(tong)的建設(she)和完善。

第(di)八條  融資擔保(bao)公司(si)非(fei)現(xian)場監管包括信息收(shou)集與(yu)核實、風險監測與(yu)評估、信息報(bao)送與(yu)使用、監管措(cuo)施四個階段。

第二章  信息收集與核實

第(di)九條  監督管(guan)理(li)部門和(he)銀保監局應當按照本規程的要求分別向融資擔保公(gong)司和(he)銀行業(ye)金融機構收集數據和(he)非數據信息，確保信息的真實、準確、及時、完整(zheng)(zheng)，并整(zheng)(zheng)理(li)成非現場監管(guan)報表。

監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理部門負(fu)責匯總整理《XX省（區(qu)、市）融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔保公(gong)(gong)司(si)年度監(jian)(jian)管(guan)(guan)報表》（附件1）《XX省（區(qu)、市）融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔保公(gong)(gong)司(si)季度監(jian)(jian)管(guan)(guan)報表》（附件2）和《XX省（區(qu)、市）政(zheng)府性融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔保機構季度監(jian)(jian)管(guan)(guan)報表》（附件3）。

銀保監局負責匯總整理(li)《XX省(sheng)（區、市）銀行業(ye)金融機構與融資擔保公(gong)司擔保貸(dai)款明細表》（附(fu)件(jian)4）和《XX省(sheng)（區、市）銀行業(ye)金融機構與融資擔保公(gong)司擔保貸(dai)款報(bao)表》（附(fu)件(jian)5）。

第(di)十條  本規程(cheng)為非現場監(jian)管(guan)的統一規范，監(jian)督管(guan)理部門可(ke)以根據履行職(zhi)責的需要(yao)(yao)，要(yao)(yao)求融(rong)資擔(dan)保公司報(bao)送本規程(cheng)規定(ding)之外(wai)的文件和資料，全面收集融(rong)資擔(dan)保公司經營(ying)情況(kuang)和風險狀況(kuang)。

第十一條(tiao)  融資擔保公(gong)司應當(dang)建立和落實非(fei)現場(chang)監(jian)管(guan)(guan)信息報(bao)(bao)送(song)制度，按照監(jian)督(du)管(guan)(guan)理(li)部門的要求(qiu)和時限報(bao)(bao)送(song)非(fei)現場(chang)監(jian)管(guan)(guan)數(shu)據(ju)和非(fei)數(shu)據(ju)信息。銀行業金(jin)融機(ji)構（含法人(ren)及分支(zhi)機(ji)構）應當(dang)按照要求(qiu)向銀保監(jian)局報(bao)(bao)送(song)銀擔合(he)作情況。

第十(shi)二條  監督管(guan)理部門應當(dang)關注新(xin)聞媒(mei)體、政府部門、評級機構(gou)等(deng)發布(bu)的(de)外(wai)部信息。對(dui)反映融資擔保公司經營、管(guan)理中重大變化事項的(de)信息，應當(dang)及(ji)時予以核實，并采取相(xiang)應措(cuo)施。

第十三條(tiao)  監督(du)管理部門(men)和銀保監局應當(dang)分別加強(qiang)數(shu)據審核(he)工作，利用信息技術手段，從報(bao)表(biao)完(wan)整性、邏輯關系、異動情況等方面對(dui)非現場(chang)監管報(bao)表(biao)進行審核(he)。

第十(shi)四條  監督管理(li)部門(men)和銀保監局可以根據工作(zuo)需要，分別對(dui)融資擔保公司和銀行(xing)業金融機構(gou)的數(shu)據質量管理(li)和指標準(zhun)確(que)性進行(xing)問詢、約談、專(zhuan)項評估(gu)、實(shi)地走(zou)訪和現場檢查等(deng)。

第十五條(tiao) 監督管(guan)理部(bu)門和銀保監局應當按(an)照(zhao)檔案管(guan)理有(you)關規定(ding)對非現(xian)場(chang)監管(guan)資(zi)料(liao)(liao)進行(xing)收集、分(fen)類、整理，確保資(zi)料(liao)(liao)完整并(bing)及(ji)時歸檔。

第十六條 監督(du)管理部(bu)門(men)應當定期向省級財政(zheng)部(bu)門(men)共享政(zheng)府性融資擔保機(ji)構非現場監管信(xin)息(xi)。

監督管理部門和銀保監局應當加強(qiang)信息共享，定期溝通(tong)，形成(cheng)監管合(he)力。

第三章  風險監測與評估

第十(shi)七條  監(jian)督管理(li)部(bu)門應(ying)當根據持續監(jian)管的需要，及時對(dui)融資擔(dan)保公(gong)司報(bao)送(song)的資料(liao)運用(yong)多種(zhong)方法進行監(jian)測分析和處理(li)。

對融(rong)資(zi)(zi)擔保(bao)公司的非現場監管應當重點關注融(rong)資(zi)(zi)擔保(bao)公司的外部經(jing)營環境變(bian)化(hua)、公司治理狀況(kuang)(kuang)、內部控(kong)制狀況(kuang)(kuang)、風險(xian)管理能力、擔保(bao)業務情況(kuang)(kuang)、關聯擔保(bao)風險(xian)、資(zi)(zi)產質量狀況(kuang)(kuang)、流(liu)動性指標和(he)投資(zi)(zi)情況(kuang)(kuang)等(deng)。

第(di)十八條  監督(du)(du)管理部(bu)門(men)可(ke)(ke)以(yi)依(yi)法(fa)查(cha)(cha)詢(xun)金(jin)融(rong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息基礎數據(ju)庫(ku)和市場(chang)化征信(xin)(xin)(xin)機(ji)構數據(ju)庫(ku)有關融(rong)資擔保(bao)(bao)公司(si)的信(xin)(xin)(xin)息。監督(du)(du)管理部(bu)門(men)可(ke)(ke)以(yi)推薦經營(ying)穩健、財務狀況良好的融(rong)資擔保(bao)(bao)公司(si)按(an)(an)照規定接入金(jin)融(rong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息基礎數據(ju)庫(ku)。融(rong)資擔保(bao)(bao)公司(si)可(ke)(ke)以(yi)按(an)(an)照商業合(he)作原則與市場(chang)化征信(xin)(xin)(xin)機(ji)構合(he)作，依(yi)法(fa)提供、查(cha)(cha)詢(xun)和使用(yong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息。

第(di)十九條  融資擔(dan)保(bao)公司出現重(zhong)大(da)風險(xian)、異常(chang)變動、突發事(shi)件等情況，監督管(guan)理(li)部門應當分析原因，及時處(chu)置融資擔(dan)保(bao)公司風險(xian)，并按(an)照(zhao)有關(guan)重(zhong)大(da)風險(xian)事(shi)件報告制度的要求向本級人民政府、銀保(bao)監會(hui)和中國人民銀行報告。

第二十(shi)條 監督管(guan)理部門應當根據監測(ce)分析(xi)結論和突發事件情(qing)況，結合(he)融資擔保公司監管(guan)指標等，科(ke)學預判重大風險變化趨勢，前瞻性(xing)開展短期(qi)(qi)和中長期(qi)(qi)風險預警。

第二(er)十一條(tiao) 監(jian)督(du)管(guan)(guan)理部門應當結合(he)日常監(jian)管(guan)(guan)工(gong)作、非現(xian)場監(jian)管(guan)(guan)和現(xian)場檢(jian)查等(deng)情況撰寫年度監(jian)管(guan)(guan)與發(fa)展報(bao)告(gao)(gao)，判斷融資擔保公司風(feng)險狀況和變(bian)化趨勢，提出(chu)下一年度的(de)監(jian)管(guan)(guan)工(gong)作計劃。年度監(jian)管(guan)(guan)與發(fa)展報(bao)告(gao)(gao)包括以下內容：

（一(yi)）轄內融資擔保行業基本情況及主要變化；

（二）本年度在行(xing)業監管方(fang)面開展的主(zhu)要工作，制定的監管規(gui)制；

（三）本年度(du)在促進行(xing)業發展(zhan)方面開展(zhan)的主要工作；

（四(si)）行業優秀做法和主(zhu)要成(cheng)績;

（五）存在的問(wen)題和風險情況；

（六）融資擔(dan)保公司違規及未達標情況(kuang)；

（七）下(xia)一步工作安排和(he)建議；

（八）其他需要特別說明的情(qing)況。

第二十二條 銀(yin)(yin)保(bao)監局應當根據報表數據和(he)日常(chang)銀(yin)(yin)行監管工作(zuo)等，重點分析銀(yin)(yin)擔合作(zuo)中(zhong)存在的問(wen)題(ti)和(he)難點，提出政(zheng)策建議(yi)，撰(zhuan)寫年度(du)銀(yin)(yin)擔合作(zuo)情況(kuang)報告。

第四章  信息報送與使用

第二十(shi)三(san)條 監(jian)(jian)督管(guan)理(li)部門和(he)銀(yin)(yin)(yin)保(bao)(bao)監(jian)(jian)局應當(dang)通過全國融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)公司監(jian)(jian)管(guan)信(xin)息系統向銀(yin)(yin)(yin)保(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)報(bao)(bao)送(song)本(ben)規程第九條、第二十(shi)一條和(he)第二十(shi)二條要求收集的(de)報(bao)(bao)表和(he)撰(zhuan)寫的(de)報(bao)(bao)告。暫(zan)未接通全國融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)公司監(jian)(jian)管(guan)信(xin)息系統的(de)，以(yi)書面形式報(bao)(bao)送(song)銀(yin)(yin)(yin)保(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)，同時將(jiang)電子文(wen)檔(dang)通過當(dang)地銀(yin)(yin)(yin)保(bao)(bao)監(jian)(jian)局轉報(bao)(bao)銀(yin)(yin)(yin)保(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)。

第二十四條(tiao) 監(jian)督管理部門和銀保(bao)監(jian)局(ju)應當按時報送非現場監(jian)管信(xin)息。

監督管理部門負(fu)責收集的(de)(de)年度(du)報(bao)表(biao)應(ying)當于年后(hou)1月底前(qian)報(bao)送銀(yin)保監會(hui)，季(ji)度(du)報(bao)表(biao)應(ying)當于季(ji)后(hou)25日前(qian)報(bao)送銀(yin)保監會(hui)；負(fu)責撰寫的(de)(de)年度(du)監管與(yu)發展報(bao)告應(ying)當于年后(hou)2月15日前(qian)報(bao)送本級人民政府和銀(yin)保監會(hui)。

銀(yin)(yin)保(bao)監局(ju)負(fu)責收集的報表應當于(yu)每年(nian)7月底及年(nian)后(hou)1月底前報送(song)銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)；負(fu)責撰寫的年(nian)度(du)銀(yin)(yin)擔合作情況報告(gao)應當于(yu)年(nian)后(hou)2月15日前報送(song)銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)。

第二十五條 監督管理部門可(ke)以視(shi)情況將非現場監管分析(xi)的(de)結果通(tong)報(bao)(bao)融資(zi)擔保(bao)公(gong)司(si)，要求融資(zi)擔保(bao)公(gong)司(si)報(bao)(bao)送(song)問題整改方案，并(bing)督促限(xian)期改正。

監(jian)督(du)管理部門可以根據監(jian)管需(xu)要(yao)，將監(jian)管通報發送至融資擔保公(gong)司主(zhu)管單位、公(gong)司股東、銀(yin)保監(jian)局及相關銀(yin)行(xing)業金融機構等。

第二十六條(tiao) 監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理部門應當建立非現(xian)場(chang)(chang)監(jian)(jian)管(guan)(guan)與(yu)現(xian)場(chang)(chang)檢查、市(shi)場(chang)(chang)準入(ru)的聯動監(jian)(jian)管(guan)(guan)機制。將非現(xian)場(chang)(chang)監(jian)(jian)管(guan)(guan)分析結果作(zuo)為現(xian)場(chang)(chang)檢查、監(jian)(jian)管(guan)(guan)談(tan)話(hua)和分類(lei)監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理的重(zhong)要(yao)參(can)考，通過現(xian)場(chang)(chang)檢查和監(jian)(jian)管(guan)(guan)談(tan)話(hua)印證非現(xian)場(chang)(chang)監(jian)(jian)管(guan)(guan)信息的正確性(xing)。

第五章  監管措施

第二十七條 監(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)部門應當根據(ju)非現場監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)的風險(xian)監(jian)(jian)測、信用(yong)評價與評估結果，開(kai)展差異(yi)化監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，適(shi)時采取相應的監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)措施，指(zhi)導、提示融資擔保公(gong)司關注重點風險(xian)，督促其持續(xu)改進內部控制，提高(gao)風險(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)水平，切實防范化解風險(xian)。

第二十八條 監督管理部(bu)門可以根據融(rong)資擔保公司風險嚴重(zhong)程度確定相(xiang)應的應對機制(zhi)，依(yi)法采取提高信息報(bao)送頻率、督促開展(zhan)自查、要求充實風險管理力量、做(zuo)出風險提示和通報(bao)、進行監管談(tan)話、開展(zhan)現(xian)場(chang)檢查、責令其暫停部(bu)分業(ye)務、限制(zhi)其自有資金運(yun)用(yong)的規模和方式、責令其停止新設分支機構等監管措施。

第二十九條 融(rong)資擔(dan)保公司和(he)銀行業金融(rong)機構(gou)未按照(zhao)要求(qiu)報(bao)送數據(ju)信息(xi)、非數據(ju)信息(xi)、整改(gai)方案等(deng)文(wen)件和(he)資料，監(jian)督管(guan)理部(bu)門和(he)銀保監(jian)局(ju)可以(yi)根據(ju)情(qing)節(jie)輕重，分別按照(zhao)《中華人民共和(he)國銀行業監(jian)督管(guan)理法(fa)》《融(rong)資擔(dan)保公司監(jian)督管(guan)理條例》等(deng)法(fa)律(lv)法(fa)規的規定實(shi)施處罰。

第六章  附則

第三(san)十(shi)條(tiao) 監督管理部門(men)和銀保(bao)監局可以依照本規程分別制定融資擔(dan)保(bao)公司非現場監管細則和銀行業(ye)金融機(ji)構銀擔(dan)合作信(xin)息報送規則。

第三十一條 公司制以外(wai)的融資擔保(bao)機構(gou)非現場監管按照本規程有關規定執行。

第三十(shi)二條 本規(gui)程由銀保監會負責修(xiu)訂和解釋。

第三(san)十(shi)三(san)條 本規程自2020年9月(yue)1日(ri)起施行。